+7 (707) 350 02 20
Обязательное автострахование обеспечивает компенсацию пострадавшей стороне в случае ДТП, покрывая ответственность виновника. Без страховки виновник несет полную ответственность за причиненный ущерб в соответствии с гражданским законодательством.
В 2024 году средняя страховая премия составляет 15 000 тенге, а максимальная сумма выплаты достигает 2 215 200 тенге (600 МРП). Эти показатели установлены законодательно и индексируются ежегодно в зависимости от изменений МРП. Возможное увеличение лимитов выплат связано с ростом страховых премий.
По сравнению с другими странами, стоимость обязательного автострахования в Казахстане относительно низка. Например, в России средняя страховая премия составляет 7 300 рублей (36 500 тенге), в странах Западной Европы — 500 евро (262 500 тенге), а в США — 500 долларов (243 500 тенге).
Страховые компании не получают прибыли от этого вида страхования: большинство из них имеет коэффициент убыточности более 90%, а у некоторых он достигает 150%-190%. Это означает, что выплаты превышают поступления от страховых премий.
Обязательное автострахование не покрывает стоимость автомобилей класса «люкс», поэтому владельцам таких автомобилей рекомендуется дополнительно оформлять добровольное автострахование (КАСКО). В отличие от обязательного страхования, КАСКО охватывает сам автомобиль и может быть настроено под индивидуальные потребности клиента, включая восстановительный ремонт и использование оригинальных запчастей.
Оценка ущерба по обязательному автострахованию производится страховщиками с использованием специализированного программного обеспечения или с привлечением оценщиков. Методика расчета ущерба едина для страховщиков и оценщиков и применяется в судебно-экспертных исследованиях. Она включает в себя стоимость запасных частей, материалы, ремонтные работы, амортизацию и рыночную стоимость транспортных средств.
Среди основных трудностей при расчете ущерба — определение стоимости запасных частей и амортизационного износа. Для проверки расчетов был внедрен калькулятор амортизационного износа, доступный на сайте страхового омбудсмена. Потерпевшие могут ознакомиться с отчетом об оценке и перепроверить расчеты.
Введение упрощенного порядка оформления страховых выплат по мелким ДТП через «Европротокол» способствовало увеличению объема выплат. Теперь водители могут оформлять «Европротокол» без вызова полиции, что позволяет получить компенсацию от страховой компании, а не от виновника аварии. Лимит по «Европротоколу» составляет 100 МРП (около 370 тыс. тенге), что позволяет быстро получить выплату на основе фото- и видеофиксации.
За первые девять месяцев 2024 года было подано 9 363 заявления в рамках «Европротокола», общая сумма выплат составила 1 480 млрд тенге, а средний срок получения выплаты — 15 дней.
С 1 января 2019 года автовладельцы могут приобретать автостраховку онлайн, а с начала 2024 года возможно оформление страховых выплат также в онлайн-режиме, что является важным шагом в цифровизации отрасли.
Цифровые сервисы страховых компаний позволяют клиентам дистанционно получать выплаты на указанные банковские счета при минимальном наборе документов. Основные данные заполняются автоматически благодаря интеграции с государственными базами данных. Потребители могут отслеживать статус своих заявок онлайн, не посещая офисы страховых организаций. Клиенты получают полный цикл услуг — от оформления обязательного автострахования до получения страховой выплаты.